自考14344网络金融与支付考试大纲（2026年版）

【14344】 网络金融与支付自学考试大纲浙江省教育考试院 2026 年 6 月自学用书：金融科技学（2025 年第 2 版），李建军、彭俞超主编，高等教育出版社

一、课程性质与设置目的

要求《网络金融与支付》课程是全国高等教育自学考试金融学等专业的必考课程。《网络金融与支付》以网络金融与支付体系为逻辑起点，以金融学为理论基础，融合计算机科学、 大数据、人工智能、区块链等现代信息技术，聚焦网络金融场景下的支付清算、资产交易、 风险管理等核心环节，是集理论性与应用性为一体的交叉学科。

《网络金融与支付》教材内容共分四篇。基础篇主要阐述金融科技的基础理论与技术原理；理论篇讲授信息不对称、金融共识机制与共享金融等核心理论；实践篇介绍现代支付体系、银行科技、交易体系、保险科技等实务应用；管理篇主要阐释金融科技风险管理、 大数据征信与金融科技监管。全书在系统探讨相关理论的同时突出了内容的实用性。在自学考试命题中应充分体现本课程的性质和特点。

设置本课程的目的是：使自学应考者在全面了解网络金融与支付的历史、现状与发展趋势的基础上，系统掌握网络金融与支付的理论、方法与技术，具备在现代金融科技环境中分析、应用和管理金融科技业务的实际技能，从而胜任各类金融机构的金融科技相关岗位工作。

学习本课程的要求是：自学应考者应紧密联系我国金融科技发展的实际情况，全面掌握网络金融与支付的基础理论、基本知识与相关技能，注重理论联系实际，能够运用金融科技理论分析实际问题，理解金融创新与风险防控的平衡关系，为从事网络金融、支付结算、金融科技监管等工作奠定良好的理论基础和实践基础。

二、考核内容及目标

第一章 导论

通过本章的学习，了解课程学习目标，掌握金融科技学的核心概念及其相互关系。掌握金融与科技发展的内在关系，理解二者作为经济社会发展双动力的作用（金融协调生产关系、科技提升生产力）。了解历史上三次技术革命带来的金融创新，掌握金融科技的内涵、外延，能够清晰区分金融科技与科技金融、互联网金融、数字金融的概念边界。明确金融科技学的学科属性（应用经济学）与结构框架，了解课程学习的注意事项。掌握金融科技范畴形成的历史逻辑与理论逻辑。

（一）金融与科技的定义及其在经济社会发展中的角色（金融协调生产关系，科技提升生产力）

（二）金融形态演进阶段：支付清算形态、金融组织形态、监管制度形态的演进逻辑

（三）三次技术革命与金融创新：前电报时代技术、电报与计算机时代、当代金融科

（四）金融科技的定义与内涵（技术驱动的金融创新）、金融科技与科技金融、互联网金融、数字金融的概念边界与区分

（八）金融科技学的学科属性（应用经济学）与结构框架（基础篇、理论篇、实践篇、管理篇）

（一）金融与科技的定义及其在经济社会发展中的角色

1．识记：金融的定义与核心功能（跨期资源配置、协调生产关系）

2．理解：金融协调生产关系、科技提升生产力的内在逻辑（二）金融形态演进阶段：支付清算形态、金融组织形态、监管制度形态的演进逻辑

1．识记：金融形态演进的三个阶段（支付清算、金融组织、监管制度）

2．理解：金融形态演进阶段：支付清算形态、金融组织形态、监管制度形态的演进逻辑的驱动因素与内在逻辑；各阶段之间的承接关系与演变规律。

（三）三次技术革命与金融创新

1．识记：三次技术革命的时间划分与标志性技术（前电报时代、电报与计算机时代、当代金融科技）。

2．理解：三次技术革命与金融创新的关联机制

3．简单应用：运用技术革命理论分析某一具体技术创新（如移动互联网）对金融服务的推动作用（四）金融科技的定义与内涵（技术驱动的金融创新）、金融科技与科技金融的区别

1．识记：金融科技、科技金融、互联网金融、数字金融的概念及其核心特征

2．理解：金融科技（技术驱动的金融创新）与科技金融（金融支持科技创新）在服务对象、功能定位、政策逻辑上的本质区别，以及金融科技与互联网金融、数字金融的包含与交叉关系

3．简单应用：能够结合第三方支付、互联网银行、数字人民币等具体案例，判断其所属的金融科技应用类型，并区分金融科技与科技金融现象

1．识记：数字金融与互联网金融的概念

2．理解：金融科技（技术驱动的金融创新）与科技金融（金融支持科技创新）在服务对象、功能定位、政策逻辑上的本质区别，以及金融科技与互联网金融、数字金融的包含与交叉关系

1．识记：金融科技三大核心理论（成本效率理论、资源配置理论、技术与制度支撑理论）的名称。

2．理解：金融科技核心理论的适用场景（成本效率理论、资源配置理论）

4．综合应用：综合运用金融科技核心理论：成本效率理论、资源配置理论、技术与制度支撑理论分析复杂金融现象；评价该理论在金融科技新环境下的适用性并提出修正思路。

1．识记：金融科技面临的关键问题（法律规制、伦理道德、技术边界）。

2．理解：金融科技伦理问题（如算法歧视、隐私侵犯）的产生机制与影响。

3．简单应用：分析某一金融科技应用（如人脸识别支付）涉及的法律与伦理争议。

4．综合应用：结合 Libra 案例，综合分析金融科技创新面临的监管挑战与法律规制问（八）金融科技学的学科属性（应用经济学）与结构框架

1．识记：金融科技学的学科属性（应用经济学）

2．理解：金融科技学基础-理论-实践-管理四篇结构的逻辑关系

3．简单应用：简述金融科技学的课程框架与各部分学习重点本章重点掌握金融与科技的双动力理论、金融科技的定义与内涵、金融科技与相关概念的区别、金融科技学的学科属性与框架。其中金融与科技的双动力作用是理解全书的理论基础；金融科技的定义是核心概念的出发点；金融科技与科技金融的区别是易混淆点， 需要清晰掌握。

第二章 金融科技发展简史

通过本章的学习，了解金融科技发展的历史阶段，掌握各阶段的关键技术与代表应用。

掌握金融科技 1.0（金融 IT 化）、2.0（互联网金融）、3.0（智能金融）的划分标准与核心特征。理解金融科技演进的内在逻辑：技术驱动、需求拉动、监管推动三者互动。了解全球金融科技发展的主要里程碑和标志性事件。掌握中国金融科技发展的阶段特征与代表性企业。重点掌握中国语境下的金融科技演进线索：飞钱、交子、会子等早期支付工具，票号与密押制度，电报与电汇技术的引入，金融电子化阶段，互联网金融阶段，智能金融阶段。能够比较中国金融科技发展路径与国际金融科技发展阶段的异同。

（一）金融科技发展的三个阶段：FinTech 1.0（金融 IT 化阶段，1866-1967）、FinTech 2.0（互联网金融阶段，1967-2008）、FinTech 3.0（智能金融阶段，2008 至今）

（二）FinTech

1.0 的标志性技术

：电报、电话、ATM、信用卡、电子交易系统（五）全球金融科技发展的里程碑事件：SWIFT 建立（1973）、PayPal 创立

（1998）、比特币诞生（2009）等（六）中国金融科技发展演进：早期支付工具与信用工具（飞钱、交子、会子）、票号与密押、电报与电汇、金融电子化（20 世纪 90 年代）、互联网金融（2003-2015）、金融科技规范化（2016 至今）

（七）中国代表性金融科技企业：蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、百度度小满的发展历程（一）金融科技发展的三个阶段：FinTech 1.0、2.0、3.0

1．识记：FinTech 1.0、2.0、

3.0 三个阶段的划分

2．理解：金融科技从

1.0 到

3.0 演进的内在逻辑

3．简单应用：运用三阶段理论分析某一金融科技应用（如移动支付）发展的历史轨（二）FinTech

1.0 的标志性技术

：电报、电话、ATM、信用卡、电子交易系统

1．识记：FinTech

1.0 阶段的标志性技术与代表

应用（电报、电话、ATM、信用卡、电子交易系统）

2．理解：FinTech

1.0 的标志性技术

：电报、电话、ATM、信用卡、电子交易系统的运行机制与技术逻辑；核心优势与适用条件。

1．识记：FinTech

2.0 阶段的标志性技术与代表

应用（互联网银行、在线支付、P2P借贷、众筹）

2．理解：FinTech

2.0 的标志性技术

：互联网银行、在线支付、P2P 借贷、众筹的运行机制与技术逻辑；核心优势与适用条件。

1．识记：FinTech

3.0 阶段的标志性技术与代表

应用（大数据、人工智能、区块链、云计算）

2．理解：FinTech

3.0 的标志性技术

：大数据、人工智能、区块链、云计算在金融中的深度应用的运行机制与技术逻辑；核心优势与适用条件。

（五）全球金融科技发展的里程碑事件：SWIFT 建立、PayPal 创立、比特币诞生等

1．识记：（1）SWIFT 系统的建立时间和功能；（2）比特币的诞生时间（2008 年白皮书、2009 年创世区块）与基本特征（去中心化、匿名性、总量上限 2100 万枚）

2．理解：2008 年全球金融危机对 FinTech

3.0 兴起的催化作用

3．简单应用：分析比特币挖矿机制（Nonce 计算、难度调整）对网络安全性的保障作用。

4．综合应用：综合分析比特币从诞生到发展的历史过程及其对金融科技格局的影响（六）中国金融科技发展阶段：电子化、互联网金融、金融科技规范化

1．识记：中国金融科技发展三个阶段的时间节点

2．理解：中国金融科技发展路径与全球路径的异同点，以及中国早期支付工具（飞钱、交子、票号）与现代金融科技的传承创新关系

3．简单应用：能够比较中国与全球金融科技发展路径的异同，分析差异形成的主要原因

4．综合应用：能够结合中国金融科技从早期信用工具到智能金融的演进历程，分析从”野蛮生长”到”规范发展”转变的政策逻辑与历史规律（七）中国代表性金融科技企业：蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、百度度小满

1．识记：中国代表性金融科技企业（蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、百度度小满）

2．理解：中国代表性金融科技企业：蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、百度度小满

1．识记：金融科技演进三大驱动力（技术进步、需求拉动、监管推动）的名称。

2．理解：技术驱动、需求拉动、监管推动三者在金融科技演进中的作用本章重点掌握金融科技发展三阶段的划分与核心特征、各阶段标志性技术、金融科技演进的内在驱动力。中国金融科技从早期支付工具（飞钱、交子、票号、密押）到金融电子化、互联网金融再到智能金融的发展路径，以及与全球路径的比较是理解中国特色金融科技的关键；2008 年金融危机对 FinTech

3.0 的催化作用是理解当代金融科技兴起的重要历史背景

第三章 金融科技的功能理论

通过本章的学习，了解支付、清算、结算的含义与分类，掌握支付方式的演进及科技对支付清算的支撑作用。理解金融科技如何降低交易成本、搜寻成本和服务门槛。掌握长尾理论与金融长尾市场，理解金融科技推动普惠金融的机制。掌握融资市场摩擦的表现及金融科技的改进作用。理解搜寻理论与信息匹配、机制设计理论、金融监管博弈等理论基础。

（一）支付、清算、结算的定义与分类：支付（交易环节）、清算（机构间债权债务计算）、结算（资金最终转移）

（二）支付方式的演进阶段：实物支付→信用支付→电子支付，各阶段的技术支撑

（三）支付清算功能的科技需求：安全加密（对称/非对称加密）、认证技术（PKI）、支付协议

（四）长尾理论与金融长尾市场：被传统金融忽视的中小微企业和中低收入群体的金融需求

（五）普惠金融的内涵（全方位、低成本、可持续）与金融科技的推动机制（低门槛、低成本、个性化服务）

（六）融资市场摩擦的表现：信息不对称、搜寻成本、市场不完备，传统金融的局限

（七）金融科技的改进作用：大数据分析降低信息不对称、垂直搜索降低搜寻成本、平台匹配提高效率

（一）支付、清算、结算的定义与分类

1．识记：支付、清算、结算的定义与区别

2．理解：电子支付解决传统支付信任问题的原理（二）支付方式的演进阶段：实物支付到信用支付到电子支付

1．识记：支付方式演进的三个阶段（实物、信用、电子）

2．理解：实物支付、信用支付与电子支付各自的技术特征与演进逻辑。

3．简单应用：分析移动支付如何通过低门槛、高便捷性服务长尾客户（三）支付清算功能的科技需求：安全加密、认证技术、支付协议

1．识记：对称加密与非对称加密的基本概念

2．理解：对称加密与非对称加密的区别及各自优劣势（四）长尾理论与金融长尾市场

1．识记：长尾理论的定义与核心观点

2．理解：长尾理论与普惠金融的匹配逻辑

3．简单应用：运用长尾理论与金融长尾市场解释具体金融现象；分析该理论在实践中的适用性。

4．综合应用：综合运用长尾理论与金融长尾市场分析复杂金融现象；评价该理论在金融科技新环境下的适用性并提出修正思路。

（五）普惠金融的内涵与金融科技的推动机制

1．识记：普惠金融的内涵

2．理解：金融科技降低融资市场搜寻成本的机制

3．简单应用：比较传统金融机构与金融科技企业在服务普惠金融方面的模式差异。

4．综合应用：能够结合典型案例，分析相关应用的主要场景、运行机制与风险表现，并提出改进建议（六）融资市场摩擦的表现：信息不对称、搜寻成本、市场不完备

1．识记：搜寻成本的定义

2．理解：信息不对称、搜寻成本和市场不完备对传统金融服务的制约机制。

3．简单应用：运用搜寻成本理论分析某一金融科技平台（如贷款超市）的商业模式（七）金融科技的改进作用：大数据分析、垂直搜索、平台匹配

1．识记：金融科技改进融资市场摩擦的三大路径（大数据分析、垂直搜索、平台匹配）。

2．理解：大数据分析降低信息不对称、垂直搜索降低搜寻成本的具体机制。

3．简单应用：比较互联网借贷平台与商业银行在小微融资方面的差异

1．识记：金融机制设计理论的核心概念（激励相容、委托代理）。

2．理解：传统金融机制设计（如银行贷前审查）的逻辑

3．简单应用：分析 P2P 平台如何利用大数据和风控模型降低逆向选择风险。

4．综合应用：结合案例说明金融创新（如 P2P 借贷）与监管政策的动态博弈过程掌握支付清算功能的三层次概念（支付—清算—结算）、支付方式演进与科技需求、 长尾理论与普惠金融的对接逻辑、融资市场摩擦的改进路径。金融科技降低交易成本、搜寻成本和服务门槛的机制是理解本章功能理论的核心线索；机制设计理论与监管博弈为后续章节中的风险与监管问题奠定理论基础。

第四章 信息不对称、金融共识机制与共享金融

通过本章的学习，理解金融活动中的风险与不确定性，由此产生信息不对称问题。掌握信息不对称原理（逆向选择、道德风险），理解金融科技通过数据、平台和机制设计形成新的信任机制与金融共识。掌握共识与共识机制的多层次含义（从社会共识到区块链共识），理解共享金融的表现形式（P2P、众筹、相互保险）及共识基础。重点掌握”信息不对称→共识机制→共享金融”的内在逻辑链条。

（一）信息不对称理论：不确定性与风险的区别（概率可测性）、信息的定义与信息不对称（二）委托代理问题的两种类型：逆向选择（事前信息不对称）与道德风险（事后信息不对称）

（五）共识的起源与共识机制的定义：语言、礼制、规则约束、机构认可、身份认同（七）区块链共识机制：PoW（工作量证明）、PoS（权益证明）、DPoS（委托权益证明）

（九）共享金融的定义、表现形式（P2P、众筹、相互保险、供应链金融）及共识基（一）信息不对称理论：不确定性与风险的区别、信息的定义

1．识记：信息不对称的定义

2．理解：不确定性与风险的本质区别（概率是否可测）

（二）委托代理问题的两种类型：逆向选择与道德风险

1．识记：逆向选择与道德风险的定义与区别

2．理解：逆向选择（如汽车保险）与道德风险（如审计服务）的案例逻辑

3．简单应用：分析某 P2P 平台如何通过大数据技术解决信息不对称问题

4．综合应用：基于信息不对称理论设计一个金融科技解决方案，以降低某一金融场景中的逆向选择或道德风险

1．识记：逆向选择的经典案例（二手车市场柠檬问题、消费金融逆向选择）。

2．理解：逆向选择（事前信息不对称）与道德风险（事后信息不对称）的形成机理。

3．简单应用：运用信息不对称理论分析某一网络借贷平台的信用风险问题

1．识记：道德风险在金融领域的典型表现（基金老鼠仓、审计服务道德风险）

2．理解：道德风险的典型案例：基金老鼠仓、审计服务中的道德风险的运作机制、

3．简单应用：结合具体案例简单应用：能够运用相关理论解释具体金融现象或案例，比较不同模式或方案的差异。

（五）共识的起源与共识机制的定义：语言、礼制、规则约束、机构认可

1．识记：共识机制的定义与类型（法律共识、道德共识、信仰共识）

2．理解：共识的起源与共识机制的定义：语言、礼制、规则约束、机构认可的运行机理与关键要素；该机制在金融系统中的作用。

1．识记：金融体系中的四种共识机制（信用货币制度、国际货币体系、市场机制、契约机制）。

2．理解：共享金融依赖技术实现共识的原因（七）区块链共识机制：PoW、PoS、DPoS 及评价标准

1．识记：区块链共识机制的基本类型（PoW、PoS、DPoS）

2．理解：（1）区块链共识机制降低信任阈值的原理；（2）PoW 与 PoS 共识机制的优缺点对比（安全性与能耗、去中心化程度、扩展性）

3．简单应用：对比 PoW 与 PoS 共识机制的优缺点及适用场景

1．识记：区块链共识机制的评价标准（安全性、扩展性、效率）

2．理解：区块链共识机制的评价标准：安全性、扩展性、效率的运行机理与关键要素；该机制在金融系统中的作用。

（九）共享金融的定义、表现形式（P2P、众筹、相互保险）及共识基础

1．识记：共享金融的定义与主要表现形式

2．理解：P2P、众筹、相互保险等共享金融模式的运作逻辑与共识基础。

3．简单应用：对比共享金融与传统金融在资金匹配效率与风险控制上的差异。

4．综合应用：综合分析区块链共识机制在共享金融中的应用前景与潜在风险掌握信息不对称的两种表现形式（逆向选择和道德风险）及其在金融领域的案例、共识机制的多层次含义（从社会共识到区块链共识）、共享金融的概念与表现形式。”风险与不确定性→信息不对称→信任机制→金融共识→共享金融”的内在逻辑链是贯穿本章的核心线索；能够运用信息不对称理论解释 P2P、众筹、网络借贷中的信任问题与风险形成机制。

第五章 区块链、通证经济与加密货币设计原理

通过本章的学习，了解区块链的技术基础（哈希函数、默克尔树、共识机制），理解区块链如何形成分布式信任机制。掌握比特币的设计原理及其经济权衡，了解虚拟货币的资产属性（与货币的区别）。理解通证的定义、分类与通证经济的核心逻辑。了解 Libra 的技术设计要点与失败启示，理解央行数字货币的设计框架。本章重点考核区块链在支付清算、供应链金融、数字票据、跨境支付等金融场景中的应用，而非技术实现细节。

（九）Libra（Diem）的技术设计要点（BFT 共识、资产背书）与失败原因（跨境监管冲突、隐私与 KYC 矛盾）

1．识记：（1）区块链的定义与核心技术组成；（2）哈希函数的特性（碰撞阻力、隐藏性、谜题友好性）

2．理解：（1）拜占庭将军问题与分布式信任的关系；（2）哈希函数碰撞阻力和隐藏性的含义。

1．识记：PoW（工作量证明）和 UTXO（未花费交易输出）的含义

2．理解：（1）比特币挖矿难度调整的机制与意义；（2）比特币与数字人民币的发行机制差异（去中心化与 中心化）

3．简单应用：对比比特币、以太坊和稳定币的设计差异与适用场景

1．识记：虚拟货币演进的主要类型（莱特币、以太坊、ICO、稳定币）及其核心特征。

2．理解：虚拟货币交易所风险放大的原因（高杠杆、价格操纵）

1．识记：虚拟货币的资产属性：与货币的区别涉及的核心概念及其基本特征。

2．理解：虚拟货币的资产属性：与货币的区别的本质差异与内在联系；不同概念或

1．识记：数字货币交易所的功能（中介、做市商、衍生品）与主要风险（高杠杆、市场操控）。

2．理解：中心化交易所与去中心化交易所（DEX）在资产托管和交易撮合上的差异。

3．简单应用：分析高杠杆交易对市场波动性的放大机制及投资者保护措施。

4．综合应用：综合分析私人数字货币对主权货币体系的挑战及各国的监管应对策略

1．识记：去中心化交易所（DEX）的核心机制（流动性池、恒定乘积模型 x × y =k）。

2．理解：去中心化交易所恒定乘积模型（x × y = k）的定价原理

1．识记：通证的定义与分类：功能性通证、证券型通证、稳定币的基本定义与核心概念。

2．理解：通证的定义与分类：功能性通证、证券型通证、稳定币的实现路径与作用条件；与其他功能的协同关系。

3．简单应用：在具体场景中分析通证的定义与分类：功能性通证、证券型通证、稳定币的实现方式；评价功能发挥的充分性。

1．识记：通证的分类（功能性通证、证券型通证、稳定币）

2．理解：功能性通证（Utility Token）、证券型通证（Security Token）与稳定币的法律属性差异。

3．简单应用：判断某一通证项目属于功能性通证还是证券型通证，并说明依据。

4．综合应用：设计一个基于区块链的供应链金融通证化方案，分析其可行性（九）Libra 的技术设计（BFT 共识、资产背书）与失败原因（跨境监管冲突、隐私与 KYC 矛盾）

1．识记：Libra 的技术设计（BFT 共识、资产背书）与失败原因（跨境监管冲突、隐私与 KYC 矛盾）。

2．理解：Libra 失败的核心原因（跨境监管与主权货币冲突）

1．识记：（1）央行数字货币的二元模式结构；（2）数字人民币两库三中心的构成

2．理解：央行数字货币前台匿名、后台实名的设计逻辑

3．简单应用：简述数字人民币二元模式的运行流程

1．识记：数字人民币的可控匿名设计的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：数字人民币的可控匿名设计的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

掌握区块链的技术基础（哈希函数、默克尔树、共识机制）、比特币的设计原理与权衡、通证的分类与通证经济逻辑、央行数字货币的二元模式。Libra 案例是理解私人数字货币与主权货币冲突的关键；区块链在支付清算、供应链金融、数字票据、跨境支付中的应用是考试重点。注意与

第十三章 分工

：本章聚焦区块链技术与虚拟货币、稳定币的技术与交易机制；第十三章聚焦数字货币对货币体系与货币政策的宏观影响。

第六章 金融大数据与机器学习原理

通过本章的学习，掌握大数据的特征（5V），了解大数据可视化、分布式处理的基本概念。掌握金融大数据的获取、预处理与关联分析方法。理解机器学习的定义与分类，掌握各类学习方法在信用评分、反欺诈、客户画像、精准营销等金融场景中的适用性。重点考核金融应用场景而非算法实现细节，理解数据质量、隐私保护、算法偏差和模型风险等关键问题。

（一）大数据定义与 5V 特征：Volume（海量）、Variety（多样）、Velocity（高速）、Veracity（真实性）、Value（价值密度）

（一）大数据定义与 5V 特征：Volume（海量）、Variety（多样）、Velocity（高速）、Veracity（真实性）、Value（价值密度）

1．识记：大数据的 5V 特征

2．理解：（1）MapReduce 的执行流程（Split→Map→Shuffle→Reduce）；

（2）Apriori 算法挖掘关联规则的原理；（3）决策树算法的信息增益原理；（4）K-Means聚类算法的迭代优化过程

3．简单应用：（1）设计金融大数据的获取与预处理流程（如获取用户支付数据→清洗异常值→提取消费特征）；（2）运用 K-Means 算法对客户进行分群（如根据消费行为将客户分为高、中、低价值群体）

4．综合应用：分析大数据与机器学习在金融领域应用中面临的数据隐私和伦理问题，并提出改进策略

1．识记：（1）数据可视化的定义与常用工具（R 语言 Gephi/Citespace/VOSviewer、Python Pandas/Matplotlib）；（2）分布式处理的核心组件（HDFS 用于存储、MapReduce 用于计算）；（3）大数据分析工具软件的分类（传统分析工具、开源分析工具、数据分析云平台、人工智能平台、专业金融数据分析平台）

2．理解：（1）HDFS 分布式文件系统的存储原理与容错机制；（2）MapReduce 编程模型（Split→Map→Shuffle→Reduce）的执行流程

3．简单应用：针对某一金融分析任务（如客户画像），选择合适的大数据分析工具并说明理由

4．综合应用：简单应用：能够说明大数据技术在金融数据处理中的主要方法、适用场景与技术局限

1．识记：金融大数据获取的三大途径（公开数据方式、数据接口与数据模块、网络爬虫技术）及其代表性数据源

2．理解：（1）公开数据、API 接口与网络爬虫在数据获取范围、成本和法律合规性上的差异；（2）网络爬虫在金融数据采集中的技术原理与伦理边界

3．简单应用：针对某一金融研究主题（如股票价格预测），设计多源数据获取方案（公开数据+API+爬虫）

4．综合应用：评估不同数据获取方式在金融场景中的适用性、成本效益与合规风险，提出优化策略

1．识记：金融大数据预处理：数据清洗、数据集成、特征工程的主要特征、核心特

2．理解：金融大数据预处理：数据清洗、数据集成、特征工程的内在机理与核心逻

1．识记：关联分析（Apriori 算法）的基本概念。

2．理解：关联分析的定义与应用：发现数据项之间的隐含关系，Apriori 算法原理的内在逻辑与作用机理；该理论在金融科技领域的适用条件与局限性。

1．识记：机器学习的定义与四大分类

2．理解：特征工程对机器学习模型效果的影响

1．识记：监督学习与非监督学习的基本区别

2．理解：监督学习（有标签）与非监督学习（无标签）在数据需求和适用场景上的

3．简单应用：简述监督学习在信用评分中的应用步骤（数据标注→模型训练→预测）

1．识记：非监督学习：无标签数据，核心算法的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：非监督学习：无标签数据，核心算法的运行机制与技术逻辑；核心优势与

1．识记：半监督学习与强化学习的定义及代表算法

2．理解：半监督学习与强化学习的基本原理的内在逻辑与作用机理；该理论在金融科技领域的适用条件与局限性。

3．简单应用：运用半监督学习与强化学习的基本原理解释具体金融现象；分析该理论在实践中的适用性。

4．综合应用：综合运用半监督学习与强化学习的基本原理分析复杂金融现象；评价该理论在金融科技新环境下的适用性并提出修正思路。

掌握大数据的 5V 特征、金融大数据的获取与预处理方法、机器学习的分类体系。重点考核不同机器学习方法在信用评分、反欺诈、客户画像、精准营销中的适用场景判断， 以及数据质量、隐私保护、算法偏差和模型风险等关键问题的分析。

第七章 人工智能、深度学习与自然语言处理

通过本章的学习，掌握人工智能的定义与分类，了解人工智能三大学派与发展简史。

理解深度学习的定义与核心模型的基本概念，了解自然语言处理（NLP）的核心步骤。重点掌握人工智能、机器学习、深度学习、自然语言处理等概念之间的关系，能够识别智能客服、智能投顾、智能风控、文本情感分析等金融应用场景。考核重点为金融应用场景识别与风险分析，不要求推导模型算法细节。

（一）人工智能定义（模拟人类智能）与图灵测试的局限性（二）AI 分类：弱 AI（专注特定领域）、强 AI（人类级能力）、超 AI（超越人类）

（三）人工智能三大学派：符号主义（专家系统）、连接主义（神经网络）、行为主（一）人工智能定义（模拟人类智能）与图灵测试的局限性

1．识记：（1）人工智能的定义与三种分类（弱 AI、强 AI、超 AI）；（2）图灵测试的定义

2．理解：LSTM 解决长序列依赖问题的机制（门控结构）

3．简单应用：比较 CNN 与 RNN 在不同金融场景（图像识别与时间序列预测）中的适用性

4．综合应用：分析人工智能在金融领域广泛应用可能带来的伦理问题（如算法歧视、隐私侵犯），并提出治理建议（二）AI 分类：弱 AI（专注特定领域）、强 AI（人类级能力）、超 AI（超越人类）

1．识记：AI 分类：弱 AI、强 AI、超 AI 的主要分类标准及各类型的基本特征。

2．理解：AI 分类：弱 AI、强 AI、超 AI 的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

（三）人工智能三大学派：符号主义（专家系统）、连接主义（神经网络）、行为主

1．识记：人工智能三大学派：符号主义、连接主义、行为主义的基本概念、核心内

2．理解：人工智能三大学派：符号主义、连接主义、行为主义的内在机理与核心逻

1．识记：AI 发展简史：达特茅斯会议、Deep Blue、AlphaGo 的关键阶段、标志性事件及主要特征。

2．理解：AI 发展简史：达特茅斯会议、Deep Blue、AlphaGo 的历史背景与发展脉络；

不同阶段或形态间的传承与演进。

1．识记：（1）深度学习的核心模型（CNN、RNN/LSTM、GAN）；（2）自然语言处理（NLP）的定义

2．理解：（1）连接主义学派神经网络的仿生学原理；（2）预训练解决深度网络训练困难的机制；（3）GAN（生成对抗网络）生成器-判别器博弈的原理

3．简单应用：运用深度学习模型分析股市舆情（如通过新闻情感预测股价波动）

4．综合应用：综合运用 NLP 和深度学习技术，设计一个上市公司财报智能分析系统，包括文本抽取、情感分析、异常检测等功能

1．识记：深度学习核心模型：CNN、RNN/LSTM、强化学习、GAN 的基本概念、核

2．理解：深度学习核心模型：CNN、RNN/LSTM、强化学习、GAN 的内在机理与核

1．识记：NLP 的关键步骤（分词、词干提取、词向量）

2．理解：NLP 关键步骤（分词、词干提取、词向量 Word2Vec、TF-IDF、LDA、BERT）的功能与作用。

3．简单应用：设计银行智能客服的 NLP 流程（用户输入→分词→意图识别→回复生成）

1．识记：NLP 关键步骤：分词、词干提取、词向量、TF-IDF、LDA 主题模型、BERT 的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：NLP 关键步骤：分词、词干提取、词向量、TF-IDF、LDA 主题模型、BERT 的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：NLP 金融应用：主题归类、情感判别、关键词提取、智能客服的基本概念、

2．理解：NLP 金融应用：主题归类、情感判别、关键词提取、智能客服的内在机理

1．识记：BERT 模型的基本概念

2．理解：（1）BERT 模型双向语义理解的优势；（2）LDA 主题模型的基本原理掌握人工智能的三大学派与分类、深度学习的核心模型概念（CNN/RNN/LSTM/ GAN）、NLP 的关键步骤与金融应用。重点考核智能客服、智能投顾、智能风控、文本情感分析等金融应用场景的识别，以及人工智能在金融领域应用的伦理风险与监管要求。

第八章 现代支付体系

通过本章的学习，掌握现代支付清算体系的定义、构成要素与作用，了解支付结算工具的分类。掌握第三方支付的模式（直连与网联）、生态场景，理解移动支付的类型与优势。了解银行清算制度（行内、行间、跨境），掌握跨境支付系统（SWIFT、Ripple）的运行机制与差异。

（一）支付、结算与清算的区别：支付（交易环节资金转移）、结算（债权债务计算与最终清偿）、清算（机构间净额/全额轧差计算）

（二）支付清算体系的构成要素：清算机构（票据交换所）、支付系统（资金转移技术）、制度（规章流程）

（三）支付清算体系的作用：跨行清算、证券清算、跨境支付等（一）现代支付清算体系的定义：央行主导的综合制度安排

1．识记：（1）支付、清算、结算的定义与区别；（2）现代支付清算体系的三层构成（清算机构、支付系统、制度）；（3）RTGS（大额实时全额清算）的定义

2．理解：（1）网联平台解决”直连模式合规性问题”的逻辑与”断直连”改革的背景与意义；（2）大额实时全额清算与小额净额清算的运行机制与差异（二）支付清算体系的构成要素：清算机构（票据交换所）、支付系统（资金转移技术）、制度（规章流程）

1．识记：支付清算体系的构成要素：清算机构、支付系统、制度的基本构成、核心要素及组织框架。

2．理解：支付清算体系的构成要素：清算机构、支付系统、制度的内在逻辑与层次关系；体系各部分的协同机制。

（三）支付清算体系的作用：跨行清算、证券清算、跨境支付等

1．识记：支付清算体系的作用：跨行清算、证券清算、跨境支付等的主要功能、核心作用及基本内容。

2．理解：支付清算体系的作用：跨行清算、证券清算、跨境支付等的实现路径与作用条件；与其他功能的协同关系。

3．简单应用：在具体场景中分析支付清算体系的作用：跨行清算、证券清算、跨境支付等的实现方式；评价功能发挥的充分性。

1．识记：支付结算工具分类：现金、非现金的主要分类标准及各类型的基本特征。

2．理解：支付结算工具分类：现金、非现金的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：（1）第三方支付的两种模式（直连模式、网联模式）；（2）移动支付的两种类型（近场支付 NFC、远程支付）

2．理解：NFC 与远程支付的技术路线和应用场景差异

3．简单应用：（1）设计某电商平台的第三方支付流程（从下单到资金到账）；

（2）比较支付宝与微信支付的生态场景布局策略

4．综合应用：综合分析我国网联平台建立的背景、意义及对第三方支付行业格局的影响

1．识记：第三方支付的生态场景：电商平台、社交场景的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：第三方支付的生态场景：电商平台、社交场景的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：移动支付的定义、分类（近场支付 NFC 与远程支付）及核心优势。

2．理解：移动支付如何通过无物理网点降低服务成本

1．识记：移动支付的优势：高效率、低门槛、场景多样化、普惠性的基本概念、核

2．理解：移动支付的优势：高效率、低门槛、场景多样化、普惠性的内在机理与核

1．识记：银行行内结算系统：同一银行分支机构清算、预付卡结算的基本概念、核

2．理解：银行行内结算系统：同一银行分支机构清算、预付卡结算的内在机理与核

1．识记：银行间结算系统：大额实时全额清算与小额净额清算的基本概念、核心内

2．理解：银行间结算系统：大额实时全额清算与小额净额清算的内在机理与核心逻

1．识记：（1）SWIFT 系统的功能（全球金融电讯传输）；（2）Ripple 的基本原理（基于区块链的跨境支付）

2．理解：SWIFT 与 Ripple 在技术架构和效率上的核心差异

3．简单应用：分析 Ripple 在跨境支付中高效率、低费用的技术优势

4．综合应用：设计一个基于区块链技术的跨境支付系统方案，并分析其相比 SWIFT的改进之处

1．识记：SWIFT 与 Ripple 的技术差异：中心化报文与分布式账本涉及的核心概念及其基本特征。

2．理解：SWIFT 与 Ripple 的技术差异：中心化报文与分布式账本的本质差异与内在联系；不同概念或模式在适用场景上的区别。

本章重点掌握现代支付清算体系的构成、第三方支付的两种模式及其演变逻辑、移动支付的类型与普惠性机制、跨境支付系统 SWIFT 与 Ripple 的差异。网联模式取代直连模式是我国支付体系的重要改革；Ripple 对 SWIFT 的挑战是理解区块链在支付领域应用价值的关键案例。

第九章 现代银行的金融科技

通过本章的学习，了解现代银行体系的构成与银行功能，掌握银行内控机制的原则。

掌握商业银行的金融科技创新（智能银行、网上银行、移动银行、直销银行、银行电商）， 理解各类创新的模式与优势。了解现代银行技术业务（开放银行、金融科技子公司、营销场景、内控与风控技术）。

（一）现代银行体系的构成：央行为核心、商业银行为主体、专业银行为补充

（二）银行的基本功能：信用中介、支付中介、存款创造、金融服务

（三）银行的本质：信息不敏感证券的创造者

（一）现代银行体系的构成：央行为核心、商业银行为主体、专业银行为补充

1．识记：现代银行体系的三层构成（央行、商业银行、专业银行）及各自的基本功能定位

2．理解：中央银行、商业银行和专业银行在现代银行体系中的不同角色、功能分工与相互关系

3．简单应用：能够结合具体案例，说明现代银行体系中不同类型银行的业务定位与服务模式差异

4．综合应用：能够结合商业银行数字化转型案例，分析现代银行金融科技应用的主要场景、运行机制、风险表现与监管要求（二）银行的基本功能：信用中介、支付中介、存款创造、金融服务

1．识记：银行的四大基本功能（信用中介、支付中介、存款创造、金融服务）的定

2．理解：银行”存款创造”的机制（部分准备金制度下的货币乘数效应）及其在金融科技环境下的变化

3．简单应用：能够运用存款创造原理分析金融科技发展对银行货币创造能力的影响

4．综合应用：能够结合典型案例，分析金融科技对商业银行基本功能的冲击与重塑作用（三）银行的本质：信息不敏感证券的创造者

1．识记：银行的本质：信息不敏感证券的创造者的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：银行的本质：信息不敏感证券的创造者的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：银行内控机制原则：全面性、审慎性、有效性、独立性的基本构成、核心环节及运行条件。

2．理解：银行内控机制原则：全面性、审慎性、有效性、独立性的运行机理与关键要素；该机制在金融系统中的作用。

1．识记：智能银行创新：ATM/CDM/CRS/VTM 机具、超级柜台、智慧网点的基本概

2．理解：智能银行创新：ATM/CDM/CRS/VTM 机具、超级柜台、智慧网点的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：网上银行业务：账户查询、转账支付、理财购买、电商服务的基本概念、

2．理解：网上银行如何通过线上化服务改变传统银行业务流程与客户交互方式

1．识记：移动银行优势：便捷支付、移动信贷、场景化服务的基本概念、核心内容

2．理解：移动银行通过便捷支付、移动信贷和场景化服务对传统银行零售业务模式的改变

1．识记：直销银行的定义与特征

2．理解：直销银行与传统银行的差异（无实体卡、无网点、低门槛）

3．简单应用：能够比较直销银行、网上银行和移动银行在服务模式与适用场景上的差异

1．识记：银行电商模式（B2C/B2B）的定义及其与互联网电商的核心差异。

2．理解：银行电商与互联网电商（如大型综合电商平台）的核心差异

1．识记：开放银行的定义（通过 API/SDK 实现数据共享）

2．理解：开放银行通过 API 实现跨平台服务的逻辑

3．简单应用：分析某银行通过 API/SDK 开放数据共享的具体场景与潜在风险。

4．综合应用：能够分析开放银行在我国的发展现状、数据共享机制、场景嵌入模式及风险防控要求

1．识记：银行金融科技子公司的主要业务

2．理解：金融科技子公司：集团内外科技服务，转型需求与成本控制的内在机理与核心逻辑；主要特征与适用条件。

1．识记：银行风控中的科技应用：监督式/非监督式机器学习、信用评级、反欺诈的

2．理解：监督式与非监督式机器学习在银行信用评级和反欺诈中的不同应用逻辑与适用场景掌握现代银行体系构成与功能、商业银行金融科技创新的各类模式（智能银行、网上银行、移动银行、直销银行、银行电商）、开放银行的技术基础与业务逻辑。银行的信用中介功能和存款创造机制是理解银行本质的基础；开放银行是金融科技赋能传统银行的核心方向 。

第十章 现代金融交易体系

通过本章的学习，了解现代交易所体系的构成与多层次资本市场，理解多层次市场的必要性。掌握资产配置的原则与策略，理解财富管理与资产管理的区别。掌握智能投顾的定义、功能与业务模式，了解量化投资与程序化交易的原理与风险。

（一）现代交易所体系：证券交易所（核心）、期货交易所（标准化合约）、其他交易所（黄金/外汇）

（二）多层次资本市场：主板（蓝筹股）、二板（中小微企业）、三板（场外市场）

（三）多层次市场的必要性：企业生命周期融资需求、投资者偏好差异、风险分层化（一）现代交易所体系：证券交易所（核心）、期货交易所（标准化合约）、其他交易所（黄金/外汇）

1．识记：交易所的主要类型（证券、期货、其他）

2．理解：现代交易所体系中不同类型交易所的功能定位与相互关系

3．简单应用：能够结合具体案例，说明不同类型交易所在资本市场中的功能与作用（二）多层次资本市场：主板（蓝筹股）、二板（中小微企业）、三板（场外市场）

1．识记：多层次资本市场的基本结构（主板、二板、三板）

2．理解：多层次资本市场与企业生命周期匹配的逻辑（三）多层次市场的必要性：企业生命周期融资需求、投资者偏好差异、风险分层化

1．识记：多层次市场的必要性：企业生命周期融资需求、投资者偏好差异、风险分层化解涉及的核心概念及其基本特征。

2．理解：多层次市场的必要性：企业生命周期融资需求、投资者偏好差异、风险分层化解的本质差异与内在联系；不同概念或模式在适用场景上的区别。

1．识记：资产配置的主要策略（买入并持有、恒定混合、保险策略、动态配置）

2．理解：资产配置四大策略（买入并持有、恒定混合、保险策略、动态配置）的适用条件与优缺点。

3．简单应用：为某中低收入投资者设计资产配置方案（如低风险理财+少量指数基金）

1．识记：资产配置的考虑因素：风险承受能力、市场环境、流动性、投资期限、税收的主要类型、基本特征及表现形式。

2．理解：资产配置的考虑因素：风险承受能力、市场环境、流动性、投资期限、税收的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：资产配置策略：买入并持有、恒定混合、投资组合保险、动态资产配置的基本方法、核心策略及关键步骤。

2．理解：资产配置策略：买入并持有、恒定混合、投资组合保险、动态资产配置的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

3．简单应用：运用资产配置策略：买入并持有、恒定混合、投资组合保险、动态资产配置解决具体金融问题；比较不同方法或策略的效果。

1．识记：财富管理与资产管理的定义及核心差异（服务对象、能力要求）。

2．理解：财富管理与资产管理的区别（服务对象、能力要求）

1．识记：智能投顾的定义与特点

2．理解：智能投顾通过大数据挖掘优化投资组合的机制

3．简单应用：比较三种智能投顾业务模式（独立建议型、混合推荐型、一键理财型）的优劣

4．综合应用：能够比较传统投顾与智能投顾在服务模式、适用客户、投资策略和风险控制方面的差异，分析智能投顾的监管要求

1．识记：智能投顾的特点：低门槛、低费用、个性化、透明化的主要特征、核心特

2．理解：智能投顾的特点：低门槛、低费用、个性化、透明化的内在机理与核心逻

1．识记：智能投顾的核心技术：用户画像、推荐引擎、大数据挖掘的基本概念、核

2．理解：智能投顾的核心技术：用户画像、推荐引擎、大数据挖掘的运行机制与技术逻辑；核心优势与适用条件。

1．识记：智能投顾的业务模式：独立建议型、混合推荐型、一键理财型的基本模式、核心方式及主要特点。

2．理解：智能投顾的业务模式：独立建议型、混合推荐型、一键理财型的运作逻辑与适用条件；不同模式的优劣比较。

3．简单应用：在具体业务中应用智能投顾的业务模式：独立建议型、混合推荐型、一键理财型；分析不同模式的适用场景。

1．识记：量化投资的主要方法（统计套利、算法交易）

2．理解：程序化交易伪流动性风险的形成机制

3．简单应用：分析 TWAP/VWAP 算法在执行大额订单时如何平衡成交速度与市场价格冲击。

4．综合应用：能够综合分析量化交易和程序化交易对市场效率、市场波动和金融监管的影响，评价相关监管措施的适用性

1．识记：程序化交易的定义

2．理解：程序化交易的定义、优势与风险的运作机制、适用条件与实施效果。

掌握多层次资本市场的结构与必要性、资产配置策略的类型、智能投顾的定义与业务模式、量化投资与程序化交易的原理及风险。传统投顾与智能投顾的差异是概念辨析的重点；量化交易和程序化交易对市场效率、市场波动和金融监管的影响是考试重点。

第十一章 现代保险科技

通过本章的学习，了解保险科技的定义与发展历程，掌握保险科技的核心技术应用。

理解大数据、人工智能、物联网、区块链在保险行业中的应用原理与价值。掌握互联网保险的主要业务模式，理解保险科技对传统保险业务链的变革。了解保险科技面临的主要风险与监管要求。本章适度聚焦核心概念与主要应用模式，不宜考太细的保险产品分类和技术算法细节。

（一）保险科技（InsurTech）的定义：利用现代科技（大数据、AI、物联网、区块链）改造和创新保险业务的技术驱动型创新（一）保险科技（InsurTech）的定义：利用现代科技（大数据、AI、物联网、区块链）改造和创新保险业务的技术驱动型创新

1．识记：（1）保险科技（InsurTech）的定义；（2）UBI 车险的基本概念（基于使用的保险）

2．理解：（1）UBI 车险通过驾驶行为数据实现差异化定价的原理；（2）AI 图像定损技术替代人工查勘的机制；（3）智能合约如何实现触发条件→自动理赔；（4）场景化保险（如航延险）与场景深度绑定的商业逻辑；（5）保险科技在普惠保险方面的推动机制 （降低风控成本、扩大覆盖）

3．简单应用：（1）设计一个基于车联网数据的 UBI 车险产品方案（数据采集→驾驶评分→保费定价）；（2）分析某保险公司利用 AI 图像识别技术进行车险定损的流程

4．综合应用：设计一个基于多源数据（健康监测+运动数据+医疗记录）的健康险科技方案，并评估其可行性与伦理问题

1．识记：保险科技对保险业务链的变革：产品设计、营销渠道、核保定价、理赔服务、风险管理的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：保险科技对保险业务链的变革：产品设计、营销渠道、核保定价、理赔服务、风险管理的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：大数据在保险中的典型应用场景（精准营销、风险定价、反欺诈、理赔优化）及核心技术（数据挖掘、预测模型）。

2．理解：大数据如何提升保险业务的精准性与效率；与传统保险定价方法的差异。

3．简单应用：分析某保险公司利用大数据进行客户分群与个性化定价的实际案例。

4．综合应用：设计一个基于大数据的保险反欺诈系统方案，包括数据来源、特征工程、模型选择及效果评估。

1．识记：人工智能在保险中的应用：智能核保、智能理赔、智能客服的基本概念、

2．理解：人工智能在保险中的应用：智能核保、智能理赔、智能客服的内在机理与

1．识记：物联网在保险中的应用：车联网、健康监测设备、智能家居的基本概念、

2．理解：物联网在保险中的应用：车联网、健康监测设备、智能家居的内在机理与

1．识记：区块链在保险中的应用：智能合约自动理赔、再保险清结算、反欺诈的基

2．理解：区块链在保险中的应用：智能合约自动理赔、再保险清结算、反欺诈的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：互联网保险的三种主要业务模式（直销、比价、场景化）

2．理解：传统保险营销（代理人模式）与互联网场景化保险（如航延险、退货运费险）的营销逻辑差异。

3．简单应用：比较传统保险营销与互联网场景化保险营销的差异

1．识记：保险科技的普惠价值：降低保费门槛、扩大保障覆盖范围、提高理赔效率的基本内涵、主要功能与关键作用。

2．理解：保险科技的普惠价值：降低保费门槛、扩大保障覆盖范围、提高理赔效率

1．识记：保险科技风险评估：数据隐私风险、模型风险、技术依赖风险、网络安全风险的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：保险科技风险评估：数据隐私风险、模型风险、技术依赖风险、网络安全风险的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：保险科技监管：互联网保险业务监管办法、持牌经营要求、消费者保护的

2．理解：保险科技监管：互联网保险业务监管办法、持牌经营要求、消费者保护的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

掌握保险科技的核心技术应用（大数据、AI、物联网、区块链）、互联网保险的主要业务模式、UBI 车险的差异化定价原理。保险科技对传统保险业务链的变革是理解保险科技价值的主线；场景化保险的创新模式是典型案例。本章作为非核心章节，侧重概念理解与应用场景识别。

第十二章 金融风险管理中的现代科技

通过本章的学习，掌握金融风险的类型与金融风险管理的定义，理解宏观与微观风险管理的区别。熟悉金融风险的识别、度量、预警、控制方法。掌握大数据、云计算、AI、 区块链在金融风险管理中的应用（即”用科技管理金融风险”），理解科技如何提升风险管理的精准性与效率。注意：本章聚焦科技如何服务于金融风险管理，第十四章聚焦金融科技自身带来的新型风险及其管理。

（一）金融风险的类型：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等

（二）金融风险管理的定义：识别→度量→预警→控制的完整流程

（一）金融风险的类型：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等

1．识记：（1）金融风险的主要类型（信用、市场、操作、流动性风险）；（2）金融风险管理的四个环节（识别、度量、预警、控制）；（3）KMV 模型的基本功能（基于市场数据的违约概率预测）

2．理解：（1）KMV 模型将股价信息转化为信用信息的原理；（2）区块链不可篡改特性对信用风险的防范作用

3．简单应用：（1）用久期缺口法分析某银行在利率变动时的风险暴露情况；（2）

运用情景分析法评估某一金融事件（如利率大幅上升）对银行资产组合的影响（二）金融风险管理的定义：识别→度量→预警→控制的完整流程

1．识记：（1）大数据、AI、区块链在风险管理中的主要应用优势

2．理解：宏观与微观风险管理的本质区别（目标、工具、应对措施）

3．简单应用：运用久期缺口法分析某银行在利率上升时的净值变化与风险暴露。

4．综合应用：（1）综合运用大数据、AI 和区块链技术，设计一个面向供应链金融的风险管理系统方案；（2）分析金融科技在提升风险管理效率的同时可能带来的新风险（如模型风险、数据安全风险），并提出应对策略

1．识记：宏观风险管理与微观风险管理的区别涉及的核心概念及其基本特征。

2．理解：宏观风险管理与微观风险管理的区别的本质差异与内在联系；不同概念或

1．识记：风险识别方法：现场调查、情景分析的基本方法、核心策略及关键步骤。

2．理解：风险识别方法：现场调查、情景分析的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：风险度量三大方法（KMV 模型、久期缺口、流动性缺口法）的基本概念。

2．理解：久期缺口利率风险度量的逻辑

1．识记：风险预警方法：景气指标预警、评分预警、模型预警的基本概念、核心内

2．理解：风险预警方法：景气指标预警、评分预警、模型预警的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：风险控制的主要方法（分散、对冲、转移）

2．理解：风险控制方法：分散、对冲、转移的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：大数据在风险管理中的应用（信息整合、信用评分、提高识别效率）。

2．理解：大数据技术如何通过多维度信息整合提升信用风险评估的精准度。

3．简单应用：设计基于大数据的小微企业信用评分模型（结合经营数据、支付数据）

1．识记：云计算在风险管理中的应用优势（降低信息获取成本、提升预警能力）。

2．理解：云计算降低信息获取成本的逻辑

1．识记：人工智能在风险管理中的应用：提升识别精度与预警水平的主要类型、基本特征及表现形式。

2．理解：人工智能在风险管理中的应用：提升识别精度与预警水平的运作机制、适

1．识记：区块链在风险管理中的应用：防范信用风险、降低操作风险的主要类型、基本特征及表现形式。

2．理解：区块链在风险管理中的应用：防范信用风险、降低操作风险的运作机制、

1．识记：科技支撑下风险管理框架的优势与局限的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：科技支撑下风险管理框架的优势与局限的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

掌握金融风险的类型与风险管理的四环节流程、各风险度量方法（KMV 模型、久期缺口、缺口法）、大数据、人工智能和区块链在信用风险、欺诈风险、操作风险管理中的具体应用与优势。注意与

第十四章 区分

：本章聚焦”用科技管理传统金融风险”，第十四章聚焦”金融科技自身带来的新型风险及其管理”。

第十三章 数字货币、货币供求与货币政策

通过本章的学习，掌握数字货币的分类，理解私人数字货币的货币属性与对货币供求的影响。了解央行数字货币（CBDC）的研发动因，掌握我国数字人民币的设计框架与运行机制。重点掌握数字货币对货币供给、货币需求、货币政策传导、货币政策有效性、金融稳定和央行职能的宏观影响。注意与第五章分工：第五章聚焦区块链技术与虚拟货币、 稳定币的技术与交易机制，本章聚焦数字货币对货币体系、货币政策和支付体系的宏观金融影响。

（一）数字货币的分类：宽口径（电子货币、虚拟货币、加密货币）与窄口径（仅加密货币）

1．识记：（1）传统货币的三大特点（难以追踪性、同质单一性、操作即时性）及其对货币政策有效性的制约；（2）央行数字货币疏通货币政策传导的四大渠道（利率传导、 信贷渠道、预期渠道、汇率渠道）

2．理解：（1）央行数字货币的可追踪性、可编程性如何解决传统货币”脱实向虚”问题；（2）央行数字货币对价格型与数量型货币政策有效性的不同影响

3．简单应用：分析央行数字货币的”条件触发机制”如何实现货币资金的精准定向投

4．综合应用：对比分析传统货币体系与央行数字货币体系在货币政策传导效率、定向调控能力和金融稳定维护方面的系统性差异（一）数字货币的分类：宽口径（电子货币、虚拟货币、加密货币）与窄口径（仅加密货币）

1．识记：（1）数字货币的分类（宽口径与窄口径）；（2）私人数字货币的主要类型（比特币、稳定币）

2．理解：（1）私人数字货币非完整货币的原因（价值波动、应用范围有限）；

（2）私人数字货币削弱数量型货币政策的原因（增加货币需求内生性）

3．简单应用：分析 LUNA 币爆雷事件中对算法稳定币的教训

1．识记：私人数字货币的货币属性：部分履行货币职能，但非完整货币的基本概念、

2．理解：私人数字货币的货币属性：部分履行货币职能，但非完整货币的内在机理

1．识记：私人数字货币对货币需求的影响：交易需求、预防需求、投机需求有限；

增加货币需求利率敏感性的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：私人数字货币对货币需求的影响：交易需求、预防需求、投机需求有限；

增加货币需求利率敏感性的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：私人数字货币对货币供给的影响：形成独立货币体系，削弱央行控制力的基本构成、核心要素及组织框架。

2．理解：私人数字货币对货币供给的影响：形成独立货币体系，削弱央行控制力的内在逻辑与层次关系；体系各部分的协同机制。

1．识记：央行数字货币（CBDC/DCEP）的定义

2．理解：央行数字货币利率成为利率走廊下限的逻辑

3．简单应用：对比私人数字货币（如比特币）与央行数字货币（CBDC）在发行机制、价值稳定和监管合规方面的差异。

4．综合应用：综合分析央行数字货币（CBDC）对传统货币政策框架的多维度影响（工具、传导、有效性）

1．识记：（1）数字人民币的二元模式结构；（2）两库三中心的构成（发行库、银行库；认证中心、登记中心、大数据中心）

2．理解：（1）数字人民币二元模式的逻辑（复用现有金融基础设施）；（2）数字人民币可控匿名的设计（前台匿名、后台实名）

3．简单应用：分析数字人民币如何通过可编程性实现精准货币政策（如定向支持小微企业）

4．综合应用：设计一个基于数字人民币的普惠金融应用场景（如面向农村地区的精准补贴发放），分析其可行性与政策效果

1．识记：数字人民币两库三中心：发行库、银行库；认证中心、登记中心、大数据中心的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：数字人民币两库三中心：发行库、银行库；认证中心、登记中心、大数据中心的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：数字人民币发行、回笼与转移机制的基本构成、核心环节及运行条件。

2．理解：数字人民币发行、回笼与转移机制的运行机理与关键要素；该机制在金融系统中的作用。

1．识记：mBridge（多边央行数字货币桥）的基本概念

2．理解：mBridge 跨境支付即结算的技术优势

3．简单应用：对比 SWIFT 与 mBridge 在跨境支付效率方面的差异

1．识记：央行数字货币对货币政策的工具创新：利率走廊、打破零利率下限、直升机撒钱的主要工具、基本手段及适用范围。

2．理解：央行数字货币对货币政策的工具创新：利率走廊、打破零利率下限、直升机撒钱的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：央行数字货币对货币政策有效性的影响：增强货币政策有效性、疏通传导渠道、提升金融稳定能力的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：央行数字货币对货币政策有效性的影响：增强货币政策有效性、疏通传导渠道、提升金融稳定能力的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：央行数字货币对货币政策传导机制的疏通：利率渠道、信贷渠道、预期渠道、汇率渠道的基本构成、核心环节及运行条件。

2．理解：央行数字货币对货币政策传导机制的疏通：利率渠道、信贷渠道、预期渠道、汇率渠道的运行机理与关键要素；该机制在金融系统中的作用。

本章重点掌握数字货币的分类与私人数字货币的货币属性、数字人民币的设计框架 （二元模式+两库三中心）、央行数字货币对货币政策的影响。私人数字货币与央行数字货币的对比是理解数字货币两大阵营的基础；数字人民币的二元模式和可控匿名设计是考试高频考点；mBridge 是跨境支付的前沿实践。

第十四章 金融科技风险及其管理

通过本章的学习，掌握金融科技风险的定义与分类（传统风险与金融科技特有风险）， 理解技术风险的特征与类型，理解伦理风险的内涵与类型。掌握金融科技风险管理的主体、 内容、措施与理念，理解风险管理的整体性、及时性和创新与安全平衡。重点掌握移动支付、网络借贷、智能投顾、大数据征信等场景中的主要风险识别与防控。

1．识记：金融科技风险的分类（传统风险：信用风险、市场风险；特有风险：技术风险、伦理风险）。

2．理解：（1）大数据杀熟一级价格歧视的逻辑（利用消费者数据实施个性化高价）；

（2）创新与安全平衡的必要性（过度抑制创新与过度放任风险的两个极端）

3．简单应用：（1）分析某金融科技企业（如第三方支付平台）的技术风险防控措施（数据加密、系统备份、灾备方案）；（2）设计针对 AI 推荐算法干预决策的伦理规范 （如算法透明化、用户选择权）

4．综合应用：（1）综合运用风险管理理论，设计一个金融科技企业的全面风险管理框架（包括监测、评估、防范、应对的完整体系）；（2）分析金融科技创新与安全平衡的监管策略，结合具体案例讨论如何在鼓励创新的同时有效防范系统性风险

1．识记：金融科技风险的分类（传统风险与特有风险）

2．理解：金融科技风险的分类：传统风险与特有风险的内在机理与核心逻辑；实施

1．识记：技术风险的内涵（技术不成熟或技术缺陷导致的损失风险）与特征（传染性强、传播速度快、复杂度高、破坏性强）。

2．理解：技术风险传染性强的原因（互联网分布式技术导致风险快速传播）

3．简单应用：分析 P2P 平台跑路事件中暴露的技术风险和伦理风险

1．识记：技术风险的特征：传染性强、传播速度快、复杂度高、破坏性强的基本概

2．理解：技术风险的特征：传染性强、传播速度快、复杂度高、破坏性强的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：技术风险的类型（选择风险、淘汰风险、安全风险）

2．理解：技术风险的类型：选择风险、淘汰风险、安全风险的内在机理与核心逻辑；

1．识记：伦理风险的内涵：狭义与广义的主要类型、基本特征及表现形式。

2．理解：伦理风险的内涵：狭义与广义的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：伦理风险的类型（大数据杀熟、隐私泄露、算法干预决策）

2．理解：伦理风险的类型：大数据杀熟、隐私泄露、算法干预决策的运作机制、适

1．识记：（1）风险管理的主体（企业、行业自律组织、监管机构）；（2）风险管理的四个环节（监测、评估、防范、应对）

2．理解：风险管理整体性优先的理念（防范系统性风险重于个别风险）

1．识记：金融科技风险管理的内容：监测、评估、防范、应对的基本概念、核心内

2．理解：金融科技风险管理的内容：监测、评估、防范、应对的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：金融科技风险管理的措施：法规层面、机制层面、技术层面的基本概念、

2．理解：金融科技风险管理的措施：法规层面、机制层面、技术层面的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：金融科技风险管理的理念：整体性优先、及时性、创新与安全平衡的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：金融科技风险管理的理念：整体性优先、及时性、创新与安全平衡的内在

1．识记：金融科技风险治理的主要层次（企业内部控制、行业自律、监管约束、技术防护）

2．理解：不同治理层次在金融科技风险防控中的角色分工与协同机制本章重点掌握金融科技风险的分类（传统风险与特有风险）、技术风险与伦理风险的具体类型及案例、风险管理的主体与内容、风险管理的核心理念。技术风险和伦理风险是金融科技区别于传统金融风险的特有风险类型；整体性优先和创新与安全平衡是理解金融科技风险管理理念的关键。

第十五章 大数据征信与管理

通过本章的学习，了解征信的定义、功能与发展历程，掌握大数据征信的内涵与技术基础。理解大数据征信与传统征信的区别，掌握大数据征信的数据来源、处理流程与信用评估方法。了解大数据征信的应用场景（消费金融、小微企业融资），掌握大数据征信面临的风险与监管要求。了解我国征信体系的发展现状与多层次征信市场格局。

（二）征信的功能：缓解信息不对称、降低交易成本、促进信用经济发展、辅助金融

1．识记：（1）征信的定义与基本功能；（2）大数据征信的主要数据来源（电商、社交、支付、公共记录等）；（3）传统征信与大数据征信的核心区别；（4）《征信业管理条例》的基本要求（征信业务持牌经营）

2．理解：（1）大数据征信如何服务信用白户群体（利用替代数据评估信用）；

（2）大数据征信缓解信息不对称的机制（多维度数据交叉验证）；（3）传统征信模型（如逻辑回归）与机器学习模型（如 XGBoost）的差异；（4）大数据征信中算法歧视的成因与表现（训练数据偏差→模型歧视）；（5）个人征信信息保护的法律框架（征信业管理条例+个人信息保护法）

3．简单应用：（1）用芝麻信用分为例，分析大数据征信的多维度数据来源与信用评估逻辑；（2）设计一个面向小微企业的大数据征信方案（数据获取→特征提取→信用评分）；（3）比较传统央行征信与互联网大数据征信在覆盖人群和评估方法上的差异

4．综合应用：能够结合我国征信体系建设实践，分析传统征信与大数据征信的功能差异、应用价值、数据隐私保护问题与监管要求（二）征信的功能：缓解信息不对称、降低交易成本、促进信用经济发展、辅助金融

1．识记：征信的功能：缓解信息不对称、降低交易成本、促进信用经济发展、辅助金融风险管理的关键阶段、标志性事件及主要特征。

2．理解：征信的功能：缓解信息不对称、降低交易成本、促进信用经济发展、辅助金融风险管理的运作机制、适用条件与实施效果。

1．识记：传统征信的局限：数据维度单

一、覆盖人群有限的基本概念、核心内容与关键要点

2．理解：传统征信的局限：数据维度单

一、覆盖人群有限的内在机理与核心逻辑

；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信的定义

2．理解：大数据征信的定义的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信的数据来源：传统金融数据、电商交易数据、社交网络数据、公共记录、移动支付数据的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：大数据征信的数据来源：传统金融数据、电商交易数据、社交网络数据、公共记录、移动支付数据的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信的处理流程：数据采集→数据清洗→特征工程→模型训练→信用评分→结果输出的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：大数据征信的处理流程：数据采集→数据清洗→特征工程→模型训练→信用评分→结果输出的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信与传统征信的核心区别：数据维度、覆盖人群、模型方法、时效性涉及的核心概念及其基本特征。

2．理解：大数据征信与传统征信的核心区别：数据维度、覆盖人群、模型方法、时效性的本质差异与内在联系；不同概念或模式在适用场景上的区别。

1．识记：大数据征信的信用评估模型：逻辑回归、决策树、随机森林、XGBoost、神经网络的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：大数据征信的信用评估模型：逻辑回归、决策树、随机森林、XGBoost、神经网络的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信的应用：消费金融、小微企业融资、反欺诈的基本概念、核心

2．理解：大数据征信的应用：消费金融、小微企业融资、反欺诈的内在机理与核心逻辑；与相关概念或方法的差异与联系。

1．识记：大数据征信的优势：覆盖面广、评估维度多元、更新频率高的基本概念、

2．理解：大数据征信的优势：覆盖面广、评估维度多元、更新频率高的内在机理与

1．识记：大数据征信的风险：数据隐私风险、模型歧视风险、信息失真风险、算法不透明风险的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：大数据征信的风险：数据隐私风险、模型歧视风险、信息失真风险、算法不透明风险的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：我国征信体系：央行征信中心+百行征信+朴道征信等多层次体系的基本构成、核心要素及组织框架。

2．理解：我国征信体系：央行征信中心+百行征信+朴道征信等多层次体系的内在逻辑与层次关系；体系各部分的协同机制。

4．综合应用：能够分析我国多层次征信体系的运行机制、各机构功能定位，以及数据来源、隐私保护、算法歧视和持牌经营等监管合规问题

1．识记：大数据征信的监管要求：《征信业管理条例》、个人信息保护法、征信业务持牌经营的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：大数据征信的监管要求：《征信业管理条例》、个人信息保护法、征信业务持牌经营的基本理念、核心原则与实施逻辑。

本章重点掌握大数据征信的定义与核心特征、大数据征信与传统征信的区别、大数据征信的数据来源与处理流程、大数据征信的优势与风险。服务信用白户是大数据征信普惠价值的集中体现；数据隐私和算法歧视是大数据征信面临的核心挑战；征信业持牌经营是监管的基本底线。

第十六章 金融科技监管与监管科技

通过本章的学习，了解金融科技创新的内涵、表现与动力，掌握金融科技监管的必要性与主要内容。理解包容审慎监管、穿透式监管、监管沙盒等监管理念。掌握监管科技 （RegTech）和合规科技（CompTech）的定义与技术应用，了解大数据、人工智能、区块链在监管科技中的具体应用。重点掌握支付、网络借贷、数字货币、征信等重点场景的监管要求。

1．识记：（1）金融创新的内涵（工具、方式、市场、组织四个层面）；（2）金融科技创新的四大表现（支付、借贷、财富管理、信用评估）；（3）金融科技创新的三大动力（需求拉动、技术推动、规避监管）

2．理解：网络支付备付金监管的目的（防范支付机构挪用客户资金）

3．简单应用：（1）设计基于大数据的网络借贷风险监管系统（监测资金流向、识别异常交易）；（2）分析某国对稳定币的监管措施（如要求储备资产透明、获取牌照）

1．识记：金融创新的技术基础：降低成本、开辟新市场、激发创新活力的基本概念、

2．理解：金融创新的技术基础：降低成本、开辟新市场、激发创新活力的运行机制与技术逻辑；核心优势与适用条件。

1．识记：制度改革对金融创新的推动：金融开放、金融自由化的基本概念、核心内

2．理解：制度改革对金融创新的推动：金融开放、金融自由化的内在机理与核心逻

1．识记：金融科技创新的四大表现（支付、借贷、财富管理、信用评估）与三大动力（需求拉动、技术推动、规避监管）。

2．理解：（1）金融科技创新规避监管的动力机制（绕开传统金融牌照限制）；

（2）金融科技融合风险的成因（跨市场、跨行业关联度增加）

3．简单应用：分析蚂蚁金服从支付宝到芝麻信用的金融科技创新路径

4．综合应用：设计一个基于监管科技（RegTech）理念的金融科技全流程监管方案，包括数据采集、风险预警、自动合规检查和溯源追责

1．识记：金融科技创新的特点：数字化、智能化、普惠化、标准化的基本概念、核

2．理解：金融科技创新的特点：数字化、智能化、普惠化、标准化的内在机理与核心逻辑；主要特征与适用条件。

1．识记：金融科技创新的动力：需求拉动、技术推动、规避监管的基本概念、核心

2．理解：金融科技创新的动力：需求拉动、技术推动、规避监管的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：金融科技监管的必要性：融合风险、加剧金融脆弱性、科技自身风险的基

2．理解：金融科技监管的必要性：融合风险、加剧金融脆弱性、科技自身风险的内在机理与核心逻辑；实施条件与适用范围。

1．识记：金融科技监管的主要内容（网络支付、网络借贷、众筹、数字货币）

2．理解：金融科技监管的主要内容：网络支付、网络借贷、众筹、数字货币的内在

1．识记：监管科技的定义与核心技术（AI、大数据、区块链）

2．理解：（1）区块链在监管科技中溯源的机制（不可篡改账本实现全流程监管）；

（2）监管科技合规自动化的优势（降低合规成本、提高准确性）

1．识记：监管科技的双重逻辑：监管端需求+ 被监管端需求的基本概念、核心内容

2．理解：监管科技的双重逻辑：监管端需求+ 被监管端需求的内在机理与核心逻辑；

1．识记：监管科技的技术应用：AI、大数据、区块链的基本概念、核心内容与关键要点。

2．理解：监管科技的技术应用：AI、大数据、区块链的内在机理与核心逻辑；实施

1．识记：监管沙箱：有限授权、测试观察、消费者保护的原则的基本概念、核心内

2．理解：监管沙箱：有限授权、测试观察、消费者保护的原则的基本理念、核心原则与实施逻辑。

掌握金融科技监管的必要性与主要内容、包容审慎监管、穿透式监管和监管沙盒等监管理念、监管科技（RegTech）与合规科技（CompTech）的定义与技术应用。大数据监管、 人工智能监管和区块链监管溯源是监管科技的核心技术；支付、网络借贷、数字货币、征信等重点场景的监管要求是实践导向的考试重点。

三、题型举例

（考试时间为 150 分钟，满分 100 分）（题型仅作参考，实际命题时不受此限）

（一）单项选择题（在备选答案中只有一个是正确的，将其选出并把它的题号写在题后括号内）2 分×15 题=30 分

1．技术驱动的金融创新是指（　　）。

A．科技金融 B．金融科技 C．数字金融 D．传统金融

2．FinTech

3.0 阶段的核心技术不包括

（　　）。

A．大数据 B．人工智能 C．电报技术 D．区块链

3．支付与结算的区别在于（　　）。

A．支付是付款行为，结算是资金最终转移 B．两者完全相同 C．支付等同于清算 D．结算发生在支付之前

4．逆向选择的根本原因是（　　）。

A．事前信息不对称 B．事后信息不对称 C．完全信息 D．政府干预

5．哈希函数的核心特性不包括（　　）。

A．碰撞阻力 B．隐藏性 C．可逆性 D．谜题友好性

6．MapReduce的执行流程正确顺序是（ A．Split→Map→Shuffle→Reduce B．Map→Split→Shuffle→Reduce C．Shuffle→Map→Split→Reduce D．Reduce→Map→Split→Shuffle

7．CNN（卷积神经网络）最常用于处理（　　）。

A．图像数据 B．文本数据 C．音频数据 D．数值表格

8．网联平台取代第三方支付直连模式的主要目的是（　　）。

A．统一清算、防范风险、提高监管透明度 B．减少支付机构数量 C．降低支付效率D．增加交易成本

9．直销银行的核心特征是（　　）。

A．纯互联网运营、无实体网点 B．仅通过电话业务 C．仅服务企业客户 D．设有大量分支机构

10．智能投顾的智能主要体现在（　　）。

A．算法驱动的自动化投资建议 B．使用智能手机 C．人工电话咨询 D．完全替代基金经理

11．UBI 车险的定价依据是（　　）。

A．驾驶员的实际驾驶行为数据 B．仅依据车辆品牌 C．仅依据驾驶员年龄 D．统一固定费率

12．KMV 模型主要用于度量（　　）。

A．信用风险 B．市场风险 C．流动性风险 D．操作风险

13．数字人民币的二元模式是指（　　）。

A．央行→商业银行→终端用户 B．央行→终端用户（直接发行） C．商业银行→终端用户（绕过央行） D．仅由商业银行发行

14．大数据杀熟属于（　　）。

A．伦理风险 B．信用风险 C．市场风险 D．流动性风险

15．监管科技（RegTech）的核心目标是（　　）。

A．利用科技手段提升监管效率 B．消除所有监管 C．仅服务于被监管机构 D．取消金融牌照（二）多项选择题（在备选答案中有二至五个是正确的，将其全部选出，并把它们的题号写在题后括号内。错选或漏选均不给分）2 分×5 题=10 分

1．金融科技的 5

V特征包括

（ A．Volume B．Variety C．Velocity D．Veracity E．Value

2．区块链主流共识机制包括（　　）。

A．POW B．POS C．DPOS D．PBFT E．唯一共识

3．人工智能的三大学派包括（　　）。

A．符号主义 B．连接主义 C．行为主义 D．现实主义 E．存在主义

4．数字人民币三中心包括（　　）。

A．认证中心 B．登记中心 C．大数据中心 D．交易中心 E．清算中心

5．大数据征信的数据来源包括（　　）。

A．电商交易数据 B．社交网络数据 C．移动支付数据 D．公共记录 E．仅银行信贷数据（三）名词解释题 3 分×5 题=15 分

1．金融科技

2．区块链

3．智能投顾

4．央行数字货币（CBDC）

5．大数据征信

（四）简答题 5 分×4 题=20 分

1．简述金融科技与科技金融的主要区别。

2．简述数字人民币二元模式的结构与优势。

3．简述大数据征信与传统征信的主要区别。

4．简述金融科技风险创新与安全平衡的理念。

（五）论述题 10 分×1 题=10 分

1．试述金融科技如何推动普惠金融发展，分析大数据、人工智能和区块链技术在普惠金融中的具体应用场景及其面临的挑战。

（六）案例分析题 15 分×1 题=15 分

1．案例：某大型商业银行面临互联网金融平台的激烈竞争，计划推进全面的数字化转型，包括建设开放银行平台、推出智能投顾服务、应用区块链技术优化跨境支付业务。

请综合运用《网络金融与支付》课程所学知识，分析该银行各项技术应用的优势与风险， 比较不同技术方案的适用场景与条件，并提出监管合规建议。