自考05873汽车保险与理赔考试大纲（2022年版）

北京市高等教育自学考试课程考试大纲课程名称：汽车保险与理赔课程代码：05873（笔试） 2022 年 6 月版 05874（实践）

第一部分课程性质与设置目的

一、课程性质与特点

《汽车保险与理赔》是北京市高等教育自学考试汽车服务工程（专升本）专业的一门专业核心课程，是在完成公共基础课程学习后开设的选考课程。本课程通过对汽车保险险种、 保险实务、保险费率、理赔计算、定损方法、现场查勘技术等汽车保险理赔知识的详尽阐述以及对典型案例的分析，从应用的角度出发，理论联系实际，培养考生综合运用专业知识解决实际问题的能力。通过本课程的学习，考生能够熟悉汽车保险投保的基本流程，能够掌握汽车保险理赔的业务流程及赔款计算，同时能够掌握事故车辆定损原则及损失确定方法等内容，为以后在保险行业从事车险管理工作和查勘定损工作打下一定基础。

本大纲立足于培养高素质人才，适应汽车服务工程（专升本）专业的培养方向。本大纲叙述的内容尽可能简明实用，便于自学。

二、课程目标与基本

要求《汽车保险与理赔》涵盖了汽车保险学相关知识，理论与实践相结合，是一门综合性较强的专业课程。本课程的目标是全面贯彻落实立德树人根本任务，考生通过学习该课程后， 应达到以下几个具体目标和要求：（1）掌握汽车保险与理赔的基本知识，正确认识汽车保险的职能与作用，明确汽车保险在车辆风险管理中的重要性；（2）掌握汽车保险合同的基本条款、汽车保险主要险种（基本险和附加险）和承保范围；（3）熟悉汽车保险投保的基本流程及退保、续保、批改等手续；熟悉汽车保险理赔的业务流程、赔款理算；（4）掌握事故车辆定损原则及方法、事故车辆的损失确定。

本课程设置实践环节，使考生学会如何选择汽车保险险种，在实务中能办理汽车保险的承保与理赔手续；培养考生开展汽车保险业务、事故现场查勘、确定车辆损失的技能，培养考生知识创新和技术创新能力。

本课程理论课程的考核章节是：第一到第六章；重点章节是：

第一章、第二章、第三章、

第四章、第六章

；实践课程的考核章节是：第三章、第四章、第五章、第六章。

三、与本专业其他课程的关系

本课程在汽车服务工程专业（专升本）的教学计划中被列为专业核心课，它与汽车服务工程专业（专升本）的其它课程有着密切的关系。该课程主要以保险基础知识、保险运行原则、汽车保险合同条款、保险承保与理赔的业务流程为主要学习内容，考生需具备《汽车概论》、《汽车电气设备与维修》、《汽车底盘构造与维修》等课程的相关专业知识，为本门课程的深入学习及汽车保险的投保、理赔、定损和查勘等实际工作奠定基础。

第二部分考核内容与考核目标第

1 章保险理论基础通过本章的学习，要求考生了解风险的含义与构成要素，掌握保险概述、保险基本原则相关内容，掌握风险管理基本理论。

（一）风险与风险管理识记：风险的含义与构成要素。

理解：风险的特征与分类。

应用：掌握风险管理基本理论。

（二）保险概述

识记：保险的含义，可保风险、保险的要素。

理解：保险的分类、保险的相关术语。

（三）保险基本原则

识记：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、代位原则和分摊原则的含义。

理解：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、代位原则和分摊原则的内容。

应用：能利用保险基本原则分析案例。

第 2 章汽车保险合同及费率

通过本章的学习，要求考生了解汽车保险的特征、功能和作用，掌握汽车保险、保险合同的含义和特征、保险合同的签订与变更要求、保险合同的解除与终止的条件、保费计算方法等内容。

（一）汽车保险概述

识记：汽车保险的特征、功能和作用。

应用：能分析国外及我国汽车保险的发展历程。

（二）汽车保险合同

识记：汽车保险合同的概念、特征、主体与客体、形式。

理解：汽车保险合同的订立与生效、变更、解除、终止、解释及争议处理。

应用：能熟练分析保险合同在订立与生效、变更、解除、终止、解释及争议处理中的案例。

（三）汽车保险分类及主要险种识记：汽车保险主要险种。

理解：基本险及附加险。

应用：能分析各种险种的具体含义。

（四）汽车保险费率

识记：汽车保险产品的理论价格、汽车保险费率的确定原则。

理解：确定汽车保险产品理论价格的方法、汽车保险费率的确定模式。

应用：能利用机动车交强险保费计算方法、机动车商业保险保费计算方法计算案例。

通过本章的学习，要求考生了解汽车交通事故责任强制保险的国内外发展历程、我国机动车交通事故责任保险细则分析；掌握汽车交通事故责任强制保险的承保、理赔实务等；

能熟练应用条款分析实际案例。

（一）机动车交通事故责任强制保险制度的背景及特征识记：交强险的含义及特征。

理解：机动车交通事故责任强制保险制度的背景、立法的目的。

应用：能分析机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别。

（二）《机动车交通事故责任强制保险条款》细则解析识记：机动车交通事故责任强制保险的总则、定义、保险责任。

理解：机动车交通事故责任强制保险的垫付与追偿、责任免除、保险期间、投保人和被保险人义务。

应用：机动车交通事故责任强制保险的赔偿处理、合同变更与终止、附则等内容。

（三）机动车交通事故责任强制保险快速理赔新规理解：互碰自赔、无责代赔处理办法。

应用：能应用互碰自赔、无责代赔相关知识分析保险案例。

（四）机动车交通事故责任强制保险承保理赔规程识记：接报案和理赔受理、查勘和定损、垫付和追偿、抢救费用支付相关概念。

理解：赔偿处理办法。

（五）机动车交通事故责任强制保险理赔计算理解：不涉及车外财产损失和人员伤亡、涉及车外财产损失、涉及人员伤亡的汽车事故情况。

应用：能对不涉及车外财产损失和人员伤亡、涉及车外财产损失、涉及人员伤亡的汽车事故情况进行理赔计算。

通过本章的学习，要求考生了解汽车商业保险的制度改革、机动车综合商业保险示范条款的框架体系；掌握机动车损失险、机动车第三者责任险、车上人员责任险和附加险条款及其解释等内容；能进行典型案例分析。

（一）我国商业车险制度改革概述识记：我国商业车险改革历程。

理解：我国商业车险改革背景、我国商业车险改革意义、我国商业车险改革的主要亮点。

（二）机动车综合商业保险示范条款的框架体系理解：机动车综合商业保险示范条款的框架体系。

（三）机动车损失保险识记：机动车损失险的保险责任。

理解：机动车损失险的责任免除、免赔额、保险金额。

应用：机动车损失险的赔偿处理。

（四）机动车第三者责任险识记：机动车第三者责任险的保险责任。

理解：机动车第三者责任险的责任免除、责任限额。

应用：机动车第三者责任险的赔偿处理。

（五）机动车车上人员责任保险识记：车上人员责任险的保险责任。

理解：车上人员责任险的责任免除、责任限额。

应用：车上人员责任险的赔偿处理。

（六）通用条款

理解：通用条款的保险期间及相关事项。

（七）附加险

识记：各类附加险的含义及保险责任。

理解：各类附加险的责任免除、保险金额、赔偿处理办法。

（八）典型案例

应用：能应用保险条款分析汽车保险典型案例。

通过本章的学习，要求考生熟悉汽车投保、核保、缮制与签发单证、汽车保险批改、退保的工作要求，掌握各种业务开展的具体流程及工作内容与方法、注意事项等内容，并能熟练应用所学知识处理实际问题。

（一）汽车保险展业

识记：保险展业的概念、意义。

理解：保险展业的方式。

应用：掌握展业程序及具体工作内容。

（二）汽车保险投保

识记：汽车保险投保的含义、程序、方式。

理解：汽车保险投保单填写及投保注意事项。

应用：能熟练填写汽车保险投保单。

（三）汽车保险核保

识记：汽车保险核保的概念、意义、程序。

理解：本级核保及上级核保内容。

应用：能完成汽车保险核保业务，能审核投保单并检查车辆、核定保险费率及保费。

（四）缮制与签发单证理解：签发保险单证、保险单证归档等工作内容和单证管理要求。

应用：能开展汽车保险缮制保险单、归档等业务。

（五）汽车保险批改

识记：汽车保险批单的概念。

理解：办理批改手续的条件。

应用：掌握汽车保险批改的主要内容。

（六）汽车保险退保

理解：交强险、商业险的退保事项。

第 6 章汽车保险理赔实务

通过本章的学习，了解汽车理赔业务流程、车辆理赔事故现场查勘、交通事故鉴定、事故车辆的损伤评定、人身伤亡费用的确定、施救费用和残值的确定和其他财产损失的确定；

掌握汽车理赔业务流程及特征，掌握车辆理赔事故现场查勘、交通事故鉴定、事故车辆的损伤评定的要点；了解人身伤亡费用的确定、施救费用和残值的确定，进行科学合理的理赔业务。

（一）汽车保险理赔概述识记：汽车保险理赔的概念、意义、特点。

理解：汽车保险理赔的原则、汽车保险理赔人员应具备的素质。

应用：能分析汽车保险理赔工作模式。

（二）汽车保险理赔流程识记：受理案件、现场查勘、事故定损、赔款结案的概念。

理解：汽车保险理赔流程及主要内容应用：能针对具体案例进行定损分析。

（三）汽车保险案件受理识记：接报案、调度工作主要内容。

理解：车险理赔接报案及调度工作的工作流程及注意事项。

（四）汽车保险事故查勘识记：汽车交通事故现场的分类、查勘模式。

理解：查勘工作要点、现场查勘技术、其他交通事故的现场查勘重点应用：能进行现场查勘、判断与分析，可熟练查勘水淹、火灾、盗抢、人伤案件现场。

（五）汽车保险事故定损识记：定损员基本素质要求、定损员工作基本要点。

理解：定损流程及主要模式应用：能完成车辆损失费用、非车辆财产损失、人员伤亡费用、施救费等费用的确定处理。

（六）汽车保险赔款理算理解：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、附加险的赔款理算依据及公式。

应用：能完成交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、附加险的赔款理算。

（七）汽车保险核赔

识记：核赔工作要点。

理解：核赔处理流程及工作内容。

（八）汽车保险理赔结案识记：结案工作职责。

理解：结案处理流程、结案注意事项。

（九）汽车保险欺诈及防范识记：汽车保险欺诈定义、特点、原因。

理解：汽车保险各环节欺诈风险点、汽车保险欺诈的典型手段、惩治汽车保险欺诈的相关法律、反欺诈措施。

应用：能对汽车保险欺诈的典型案例进行分析。

第三部分实践环节

一、考核的目的与

要求考核考生对汽车交通事故责任强制保险的认知和理解。

1. 能准确作出交强险赔付方案。

2. 能迅速计算交强险保费。

3. 独立完成各种事故中有关交强险的赔款计算。

一、考核的目的与

要求考核考生对汽车商业保险的认知和理解。

1.正确解读汽车商业保险的机动车损失险、机动车第三者责任险、车上人员责任险和附加险条款及其解释等内容。

2. 能准确计算典型主险的赔款理算。

3. 能为投保人制定商业车险投保方案。

一、考核的目的与

要求考核考生对汽车投保和承保业务流程的认知和理解。

1.正确填具汽车投保单和汽车保险费率等内容。

2.正确进行汽车投保险种分析及汽车投保注意事项。

3.投保时如何选择投保方式和投保保险公司。

4.根据客户特点推荐适宜投保方案。

5.模拟汽车保险核保的运作、保险单证的管理、保险费的管理、汽车保险的续保、批改与退保业务等内容。

第 6 章汽车保险理赔实务

一、考核的目的与

要求考核考生对汽车保险理赔实务的认知和理解。

1.正确编写事故中现场查勘的方法及现场查勘的判断与分析。

2.正确开展车辆理赔事故现场查勘、交通事故鉴定、事故车辆的损伤评定业务。

3.正确确定事故中人身伤亡费用、施救费用、残值和其他财产损失费用。

4.会结合案例进行车辆损失险赔款理算、第三者责任险赔款理算、车上人员责任险赔款理算、附加险赔款理算。

第四部分有关说明与实施要求

一、考核目标的能力层次表述

本大纲在考核目标中，按着“识记”、“理解”、“应用”等三个能力层次规定考生应达到的能力层次要求，各能力层次为递进等级关系，后者必须建立在前者的基础上，其含义是：识记：能知道有关的名词、概念、知识的含义，并能正确认识和表述。

理解：在识记的基础上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念原理、方法的区别与联系。

应用：在理解的基础上，能运用基本概念、基本原理、基本方法及技能，分析和解决有关的理论和实际问题，并能够运用多个知识点进行综合分析，解决问题。

二、指定教材

《汽车保险与理赔》 王意东谭金会主编，机械工业出版社，2021 年版

三、

自学方法指导

1．在开始学习指定教材每一模块之前，应先阅读大纲中有关这一模块考核知识点及对知识点的能力层次要求和考核目标，以便在阅读教材时做到心中有数，有的放矢。

2．阅读教材时，要仔细阅读，逐句推敲，吃透每一个知识点，深刻理解基本概念、基本理论，牢固把握基本方法与技能。

3．自学过程中，既要思考问题，也要做好阅读笔记，把教材中的基本概念、原理、方法加以梳理，注意所学内容纵向和横向的联系，这样可从中加深对问题的认知理解和记忆，以利于突出重点，并涵盖整个学习内容。

4．完成教材中大纲要求学习的各模块后的考试复习题，这是理解、消化和巩固所学知识的重要环节。在做练习之前，应认真阅读教材，按考核目标所要求的不同层次，掌握教材内容，解题时应注意培养逻辑性，针对问题围绕相关知识点进行层次（步骤）分明的论述，明确各层次（步骤）间的逻辑关系。

四、对社会助学的要求

1．应熟知考试大纲对课程提出的目标总要求和各章掌握的知识点。

2．应熟知各知识点要求达到的能力层次，并深刻理解各知识点的考核目标。

3．辅导时，应以考试大纲为准，指定教材为基础，避免随意超纲，以免与大纲脱节。

4．辅导时，应对考生学习方法进行指导，宜提倡“认真阅读教材，刻苦钻研教材，勤于提问，依靠自己学通”的方法。

5．辅导时，要注重考生自学能力、观察和思维理解能力、分析解决问题能力及创新意识的培养。要引导考生逐步学会独立学习，在自学过程中善于提出问题，分析问题，做出判断，解决问题。

6．辅导时，要注意突出重点，对考生要启发引导，不可让考生死记硬背；对考生提出的问题，不要有问必答，要积极启发引导。

7．辅导时，协助考生理解知识点的能力层次，不可将试题难易与能力层次直接挂钩。

8．助学学时：本课程共 5 学分，理论课 4 学分，学时 72；实践课 1 学分，学时18；总课时 90 学时，建议助学课时分配如下：

章次内 容学时理论课

第一章

保险理论基础

第二章

汽车保险合同及费率实践课总计

五、关于命题考试的若干规定

1．本大纲各章所提到的考核内容和考核目标都是考试内容。试题覆盖到章，适当突出重点，试题内容不超纲。

2．试卷中试题比例一般为识记占 30%、理解占 50%、应用占 20%。

3．反映不同难易度的试题分数比例一般为较易、中等难度共占 80%、较难占 20%。

4．试题类型：

（1）笔试部分：单项选择题、填空题、简答题、案例分析题、论述题。

（2）实践部分：实际操作与笔试、面试、口答相结合

5. 考核方式：

（1）笔试部分考核方式：采用闭卷笔试，考试时间为 150 分钟，按百分制计分，考核60 分为及格。考试可带无存储功能的计算器。

（2）实践部分考核方式及环境要求：

①考核采取现场实际操作和笔试、面试、口答相结合方式，采用终结性考核，考核时间：

30～50 分钟（参照具体考题而定），按四级制记分，合格线为及格。

②考生以抽签方式确定考核题目，随机抽取 2～4 题，考题一经选定不得更换。

③考生必须独立进行考核，按照考题要求正确和规范地进行操作和叙述、笔答。

④根据不同的考核内容准备作业场地、车辆、总成、设备、仪器和工具，以及笔试、面试条件。

六、题型示例

A.笔试题

（一）单项选择题

保险损失的近因是指在保险事故发生时 A．时间上最接近损失的原因 B. 引起损失发生的第一个原因 C. 空间上最接近损失的原因 D. 最直接、起主导和支配作用的原因（二）填空题我国的费率确定模式基本采用以模式为主，兼顾从人主义。

（三）简答题

简述汽车保险的基本原则及其含义。

（四）案例分析题

2019 年 7 月 1 日，A 车在去往秦皇岛的途中被 B 车碰撞，B 车负事故全部责任， 两车均只有交强险。后两车的维修费如下：A 车 3000 元 ；B 车 1000 元。

（1）若事故中 B 车负全部责任，A、B 各在的保险公司如何赔偿对方的损失？

（2）若事故中 A 负责 40%的责任，B 负责 60%的责任。如何赔偿？

（五）论述题

谈谈你对 2020 年 9 月 19 日起全国正式实施新商业车险改革的认知，新的商业车险政策跟旧的政策有哪些较大变化？

B.实践题试用所学的汽车保险知识推荐机动车保险方案，详细说明该方案的险种组合、特点、适用对象、优点。（至少列举 3 个以上）